Có Nên Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ

Phân phối bảo hiểm qua ngân hàng có nghĩa tiếng Anh là Bancassurance.

Không lo đồng tiền trượt giá khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Nhiều người lo lắng đóng tiền bảo hiểm sẽ mất giá. Nhưng thực tế là tiền để đâu cũng bị mất giá, cho dù giữ tiền mặt, mua vàng, mua đất hay gửi ngân hàng thì chúng ta vẫn không tránh khỏi sự trượt giá của đồng tiền, tỷ lệ lạm phát vẫn tăng qua từng năm.

Giả sử bạn tham gia hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 20 năm, mỗi năm đóng 12 triệu. Nếu đồng tiền trượt giá thì cũng chỉ xảy ra với số tiền bạn đã đóng vào thôi, còn phần chưa đóng không ảnh hưởng gì. Hơn nữa, các công ty bảo hiểm còn chia lãi cho người tham gia hàng năm nhằm bù đắp một phần của lạm phát, mất giá. Ngoài ra, số tiền đóng theo thời kỳ (từ đầu đến cuối hợp đồng bảo hiểm) đều không thay đổi.

Các chuyên gia tài chính khuyên rằng đừng quá quan tâm vào vấn đề trượt giá đồng tiền, mà hãy nhìn vào lợi ích bảo vệ thực sự mà bảo hiểm nhân thọ mang đến.

Đảm bảo cuộc sống hưu trí an nhàn, độc lập tài chính

Bạn có tham gia bảo hiểm xã hội để được hưởng lương hưu? Nếu không có thì về già bạn lấy gì để sống khi tuổi cao sức yếu không thể làm việc tạo ra thu nhập được nữa? Nhưng bạn cũng cần xem xét, liệu lương hưu có thể đảm bảo cho bạn một cuộc sống an nhàn khi về già hay không?

Vào những năm 1990, cảnh tượng mà nhiều người đều có thể dễ dàng bắt gặp tại các thành phố lớn là những bác xích lô già của chúng ta đang còng lưng đạp xe hàng ngày. Trong khi đó, ngồi ung dung, vừa ngắm cảnh, vừa chụp ảnh là những người nước ngoài cùng độ tuổi. Tại sao lại nghịch cảnh như vậy? Người nước ngoài ở những nước phát triển họ đã có những kế hoạch gia tăng cho quỹ hưu trí từ khi còn trẻ vì họ biết rằng khi nghỉ hưu, đâu ai được hưởng nguyên lương khi còn đang làm việc. Trong khi đó, những chi phí bất ngờ lại dễ đến hơn vì tuổi cao sức yếu. Còn con cái thì “Một mẹ có thể nuôi được mười con chứ chắc gì mười con đã lo nỗi cho một mẹ“.

Mua bảo hiểm là để bảo vệ - không phải để đầu tư sinh lời

Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm là lấy số đông bù số ít. Điều này đồng nghĩa, khoản phí mà số đông khách hàng đóng sẽ được tập hợp vào quỹ bảo hiểm, để bù đắp cho những rủi ro của số ít khách hàng không may mắc phải. Do đó, bạn cần hiểu rằng, mục tiêu chính của bảo hiểm là để bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước những biến cố bất ngờ chứ không phải tham gia để đầu tư gia tăng tài sản.

Bảo hiểm nhân thọ là tấm “lá chắn” giúp bảo vệ người tham gia và gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống.

Mua bảo hiểm nhân thọ - Mua sự an tâm cho cả bản thân và gia đình

Nhiều người mải băn khoăn có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ, mà không nhận ra rằng đây chính là giải pháp giúp bạn và những người thân yêu luôn trong tâm thế bình an, vững vàng trước những rủi ro tiềm ẩn trong cuộc sống. Bởi sản phẩm cung cấp nhiều quyền lợi bảo vệ hấp dẫn và hỗ trợ tài chính nhanh chóng cho người tham gia khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, như:

- Hỗ trợ chi phí khi bị tai nạn: Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi hỗ trợ thương tật do tai nạn, bạn sẽ được chi trả một khoản tiền theo quy định. Số tiền này có thể giúp bạn trang trải chi phí điều trị, bù đắp thu nhập do không thể làm việc hoặc hỗ trợ trong quá trình phục hồi chức năng sau tai nạn.

- Giảm gánh nặng tài khi không may mắc bệnh hiểm nghèo: Tùy theo gói bảo hiểm nhân thọ tham gia, bạn sẽ nhận được quyền lợi bảo vệ và hỗ trợ tài chính khi không may mắc bệnh hiểm nghèo. Do đó, người tham gia có thể vượt qua nỗi lo lắng về gánh nặng tài chính cho gia đình, từ đó an tâm điều trị, tăng tỉ lệ hồi phục.

- Đảm bảo tài chính cho gia đình nếu rủi ro tử vong: Mua bảo hiểm nhân thọ có tốt không? Tham gia bảo hiểm nhân thọ chính là cách giúp bạn thể hiện tình yêu thương và trách nhiệm đối với gia đình. Bởi khi bạn (người trụ cột) không còn bên cạnh, gia đình vẫn sẽ nhận được khoản tiền chi trả từ hợp đồng bảo hiểm để duy trì cuộc sống.

Để tham gia bảo hiểm nhân thọ suôn sẻ cần lưu ý gì?

Chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với túi tiền và tốt nhất chỉ nên dùng 10 - 20% thu nhập để đóng phí bảo hiểm nhân thọ. Điều này nhằm đảm bảo kể cả khi xảy ra rủi ro về kinh tế bạn vẫn đủ sức duy trì đóng phí bảo hiểm đều đặn, tránh trường hợp phải dừng hợp đồng giữa chừng sẽ làm mất đi quyền lợi được bảo vệ.

Tuyệt đối trung thực khi trả lời các câu hỏi mà công ty bảo hiểm đưa ra. Bởi nếu kê khai thiếu chính xác có thể bị công ty bảo hiểm từ chối chi trả khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm.

Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm và thay đổi (nếu có) trong thời hạn 21 ngày. Tìm hiểu chi tiết TẠI ĐÂY.

Cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định dừng hợp đồng, vì nếu dừng trong 2 năm đầu bạn sẽ không nhận được khoản tiền hoàn trả. Còn sau 2 năm thì bạn sẽ nhận được giá trị hoàn lại nhưng số tiền khá thấp so với chi phí bỏ ra.

Nên tìm hiểu kỹ phí hủy hợp đồng trước hạn. Bởi thông thường bảo hiểm nhân thọ có quy định nếu hủy bỏ hợp đồng trong vòng 1 - 5 năm đầu, khách hàng có khả năng bị trừ 100% số tiền đã đóng. Xem thêm TẠI ĐÂY.

Hy vọng với những chia sẻ thiết thực kể trên bạn đã có quyết định có nên mua bảo hiểm nhân thọ không. Để vững nhịp bước trên hành trình tương lai và an tâm vui sống cùng người thân yêu, hãy lên kế hoạch tham gia bảo hiểm nhân thọ ngay hôm nay. Càng tham gia sớm bạn càng có cơ hội hưởng mức phí thấp với giá trị bảo vệ cao!

Khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ, bên cạnh việc lựa chọn gói sản phẩm phù hợp, việc hiểu rõ cách tính phí bảo hiểm cũng là điều vô cùng quan trọng. Nhờ đó, bạn sẽ chủ động hơn trong việc lập kế hoạch tài chính và đảm bảo khả năng đóng phí đều đặn trong suốt thời hạn bảo hiểm. Vậy phí bảo hiểm nhân thọ được tính như thế nào? Có những yếu tố nào ảnh hưởng đến mức phí? Hãy cùng ACB tìm hiểu để có cái nhìn rõ ràng hơn về vấn đề này.

Phí bảo hiểm nhân thọ là số tiền mà người mua bảo hiểm (bên mua bảo hiểm) phải đóng cho công ty bảo hiểm để được bảo vệ và hưởng các quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã thỏa thuận.

Tham gia bảo hiểm một cách tự nguyện

Bạn cần phải xác định được việc tham gia bảo hiểm nhân thọ hoàn toàn trên tinh thần tự nguyện và mong muốn được đáp ứng đúng theo nguyện vọng của bản thân.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ cần được duy trì thực hiện trong thời gian rất dài, do đó bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi tham gia mà không bị phụ thuộc vào bất kỳ yếu tố khách quan đến từ ngân hàng để tránh bất kỳ tranh chấp nào có thể xảy ra trong tương lai.

Bạn hoàn toàn có thể phản ánh cũng như kiến nghị lên Bộ tài chính và Ngân hàng nhà nước với các vấn đề liên quan đến bancassurance để được đảm bảo quyền và lợi ích của mình khi tham gia bảo hiểm.

Các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí đóng bảo hiểm

Độ tuổi là yếu tố quan trọng hàng đầu quyết định phí bảo hiểm. Càng lớn tuổi, nguy cơ mắc bệnh và tử vong càng cao, dẫn đến phí bảo hiểm tăng theo. Mua bảo hiểm sớm không chỉ giúp bạn tận dụng sức khỏe tốt để được phê duyệt bảo hiểm dễ dàng hơn mà còn được hưởng mức phí thấp hơn đáng kể.

Thống kê cho thấy nữ giới thường có tuổi thọ cao hơn nam giới, do đó, phí bảo hiểm nhân thọ cho nữ thường có xu hướng thấp hơn so với nam giới cùng độ tuổi và tình trạng sức khỏe. Tuy nhiên, sự chênh lệch này không quá lớn và còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác.

Yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định của công ty bảo hiểm về việc có chấp nhận bảo hiểm cho bạn hay không, cũng như mức phí bảo hiểm áp dụng. Người có sức khỏe tốt, không mắc bệnh mãn tính sẽ được hưởng mức phí ưu đãi hơn.

Ngược lại, người có tiền sử bệnh hoặc đang mắc bệnh mãn tính có thể phải trả phí cao hơn hoặc thậm chí bị từ chối bảo hiểm. Do đó, việc duy trì lối sống lành mạnh, khám sức khỏe định kỳ là rất quan trọng để đảm bảo bạn có được mức phí bảo hiểm tốt nhất.

Mỗi nghề nghiệp có mức độ rủi ro khác nhau. Những người làm việc trong môi trường độc hại, nguy hiểm, có nguy cơ tai nạn cao sẽ phải đối mặt với mức phí bảo hiểm cao hơn so với những người làm việc văn phòng. Công ty bảo hiểm sẽ đánh giá mức độ rủi ro của nghề nghiệp để đưa ra mức phí bảo hiểm phù hợp.

Các gói bảo hiểm nhân thọ có các quyền lợi khác nhau, từ bảo vệ cơ bản (thường là tử vong) đến các quyền lợi bổ sung như bảo hiểm tai nạn, bệnh hiểm nghèo, hỗ trợ viện phí,... Gói bảo hiểm càng nhiều quyền lợi, mức phí càng cao. Do đó, bạn cần xác định rõ nhu cầu và khả năng tài chính của mình để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất.

Các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí đóng bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm là số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng khi xảy ra rủi ro được bảo hiểm. Số tiền này càng cao thì phí bảo hiểm càng cao. Bạn cần xác định số tiền bảo hiểm đủ để đảm bảo an toàn tài chính cho gia đình, chi trả các khoản nợ, hoặc để lại một khoản tài sản cho con cái trong trường hợp không may xảy ra.

Thời hạn bảo hiểm là khoảng thời gian mà hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Thời hạn càng dài, tổng phí bảo hiểm phải đóng sẽ càng lớn, nhưng phí đóng hàng năm có thể thấp hơn. Bạn nên cân nhắc kỹ về kế hoạch tài chính và độ tuổi của mình để lựa chọn thời hạn bảo hiểm phù hợp.

Có hai hình thức đóng phí chính là đóng phí định kỳ (hàng tháng, quý, năm) và đóng phí một lần. Đóng phí định kỳ có ưu điểm là số tiền đóng mỗi lần ít hơn, phù hợp với người có thu nhập ổn định. Tuy nhiên, tổng số tiền phải đóng trong suốt thời hạn bảo hiểm có thể cao hơn so với đóng phí một lần. Đóng phí một lần có ưu điểm là bạn không cần lo lắng về việc đóng phí hàng năm, nhưng số tiền ban đầu phải bỏ ra sẽ lớn hơn.